PIP significa protección contra lesiones personales y es un tipo de seguro que lo cubre contra lesiones personales de todo tipo. MedPay es un tipo completamente diferente de protección contra lesiones personales que lo cubre contra lesiones personales de todo tipo... esto puede resultar confuso. Agregue el hecho de que algunos estados requieren uno y algunos estados requieren el otro, así como algunos estados no permiten uno y les dan a los consumidores la opción de sacar el otro, y las cosas pueden volverse muy complejas. Echemos un vistazo más de cerca a la diferencia entre PIP y MedPay.
Si bien MedPay es obligatorio en algunos estados, es un complemento de seguro opcional en California. Algunos estados requieren cobertura PIP en lugar de MedPay, que es ligeramente diferente. No es posible obtener ambos tipos de cobertura, y sus opciones dependen del estado en el que vive. PIP a menudo se denomina "seguro sin culpa", por lo que no es una opción aquí en California.
Por ley, todas las compañías que venden seguros de vehículos motorizados en California tienen que ofrecer la opción de MedPay con cobertura desde $1,000. No debe contratarse como alternativa al seguro médico, pero puede utilizarse en caso de accidente para evitar una reclamación al seguro médico, junto con cualquier copagos o deducibles elevados.
Entonces, ¿Cuál es la diferencia entre PIP y MedPay? PIP y MedPay (cobertura de pagos médicos) se superponen bastante, pero hay una clara diferencia. MedPay solo cubre sus facturas médicas y las de cualquier otra persona involucrada en el accidente. La protección contra lesiones personales también lo compensa por la pérdida de ingresos y otros gastos.
Si sufre una lesión personal, su primera preocupación será la recuperación. Y una cosa que puede afectar la recuperación es el estrés: desafortunadamente, una lesión personal grave conlleva mucho estrés, sobre todo estrés financiero. No hace falta decir que tendrá que pagar facturas médicas. Pero, ¿ha considerado el estrés de tener que pasar por un procedimiento legal potencialmente largo para probar quién tuvo la culpa? Si usted causó el accidente, ya sea que se distrajera al contestar una llamada telefónica o llevar a sus pasajeros, o simplemente se saltó una señal de alto, por ejemplo, es posible que también tenga que lidiar con las consecuencias de esto. Si causó lesiones a otras partes, pueden demandarlo por sus lesiones personales y cualquier daño a su vehículo, así como por las molestias, el dolor y el sufrimiento. MedPay cubre sus costos médicos incluso si usted causó el accidente, por lo que tiene una cosa menos de qué preocuparse si sucede lo peor. Como MedPay es parte de la póliza de seguro de su vehículo, su proveedor de seguros puede aumentar su período de seguro después de un reclamo, pero solo si se determina que usted tiene la culpa (PIP no conlleva este riesgo).
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